Калькулятор вклада с капитализацией
Введите сумму, ставку и срок. Включите капитализацию и пополнение — калькулятор начислит проценты по фактическим дням, покажет итоговую сумму, эффективную ставку и сколько НДФЛ придётся заплатить с процентов.
Подробная разбивка
Шаги расчёта для ваших данных
Начисление за месяц
остаток × ставка × дни ÷ дней в году
Капитализация
ежемесячно
Всего процентов
80 376,81 ₽
Необлагаемый доход за год
ст. 214.2 НК РФ
1 000 000 ₽ × макс. ключевая ставка
Как считается
Проценты за месяц = остаток × ставка × дней в месяце ÷ дней в году
С капитализацией проценты прибавляются к остатку и сами приносят доход
Эффективная ставка = доход ÷ вложено ÷ лет × 100 %
Необлагаемый доход за год = 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ на 1-е число месяца в этом году
НДФЛ = 13 % × (проценты по всем вкладам за год − необлагаемый доход)
Пример расчёта
500 000 ₽ под 15 % на 12 месяцев с ежемесячной капитализацией. За январь начислят 500 000 × 0,15 × 31 ÷ 365 = 6 369,86 ₽, они прибавляются к вкладу. К концу года сумма вырастет примерно до 580 300 ₽, доход — около 80 300 ₽, эффективная ставка ≈ 16,06 %. При ключевой ставке 16 % необлагаемый доход 160 000 ₽ — налога нет.
Подробный гайд
Как работает капитализация
Без капитализации банк выплачивает проценты отдельно — на карту или другой счёт, и сумма вклада не меняется. С капитализацией проценты присоединяются к вкладу, и в следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму. При ставке 15 % ежемесячная капитализация добавляет около 1 п. п. к годовой доходности.
Налог на проценты по вкладам
С 2023 года проценты по вкладам облагаются НДФЛ. Необлагаемый минимум считается так: 1 000 000 ₽ умножают на максимальную ключевую ставку ЦБ, действовавшую на 1-е число любого месяца в году. При ключевой ставке 21 % это 210 000 ₽. Налог 13 % (15 % — если общий доход за год превысил 5 млн ₽) платится с превышения по всем вкладам во всех банках. Банки сами передают данные в ФНС, а налоговая присылает уведомление до 1 декабря следующего года.
На что смотреть при выборе вклада
- Эффективная ставка с учётом капитализации, а не номинальная в рекламе.
- Условия досрочного закрытия: обычно проценты пересчитывают по ставке «до востребования».
- Возможность пополнения и снижение ставки для пополняемых вкладов.
- Страхование АСВ — до 1 400 000 ₽ на человека в одном банке.
Частые вопросы
Расчёт справочный и не является налоговой или финансовой консультацией. Все калькуляторы